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　　博思数据发布的《2022-2028年中国珠宝首饰行业移动电商市场分析与投资前景研究报告》介绍了珠宝首饰行业移动电商行业相关概述、中国珠宝首饰行业移动电商产业运行环境、分析了中国珠宝首饰行业移动电商行业的现状、中国珠宝首饰行业移动电商行业竞争格局、对中国珠宝首饰行业移动电商行业做了重点企业经营状况分析及中国珠宝首饰行业移动电商产业发展前景与投资预测。您若想对珠宝首饰行业移动电商产业有个系统的了解或者想投资珠宝首饰行业移动电商行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

　　本报告由博思数据独家编制并发行，报告版权归博思数据所有。本报告是博思数据专家、分析师在多年的行业研究经验基础上通过调研、统计、分析整理而得，具有独立自主知识产权，报告仅为有偿提供给购买报告的客户使用。未经授权，任何网站或媒体不得转载或引用本报告内容。如需订阅研究报告，请直接拨打博思数据免费客服热线）联系。

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　　图表：2016-2020年中国移动互联网流量增长趋势图（单位：万GB，M/月户）

　　博思数据发布的《2022-2028年中国珠宝首饰市场深度调研与投资前景研究报告》介绍了珠宝首饰行业相关概述、中国珠宝首饰产业运行环境、分析了中国珠宝首饰行业的现状、中国珠宝首饰行业竞争格局、对中国珠宝首饰行业做了重点企业经营状况分析及中国珠宝首饰产业发展前景与投资预测。您若想对珠宝首饰产业有个系统的了解或者想投资珠宝首饰行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

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　　珠宝首饰，是指珠宝玉石和贵金属的原料、半成品，以及用珠宝玉石和贵金属的原料、半成品制成的佩戴饰品、工艺装饰品和艺术收藏品。

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　　珠宝首饰，是指珠宝玉石和贵金属的原料、半成品，以及用珠宝玉石和贵金属的原料、半成品制成的佩戴饰品、工艺装饰品和艺术收藏品。

　　智研咨询发布的《2022-2028年中国金银珠宝首饰行业市场现状分析及发展前景展望报告》共十二章。首先介绍了中国金银珠宝首饰行业市场发展环境、金银珠宝首饰整体运行态势等，接着分析了中国金银珠宝首饰行业市场运行的现状，然后介绍了金银珠宝首饰市场竞争格局。随后，报告对金银珠宝首饰做了重点企业经营状况分析，最后分析了中国金银珠宝首饰行业发展趋势与投资预测。您若想对金银珠宝首饰产业有个系统的了解或者想投资中国金银珠宝首饰行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

　　本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

　　工作效率第一！6500元平面设计双核配置【IT168 攒机】笔者前不久为大家推荐了一个4000元价位的平面设计用配置，由于在成本上的限制，所以总的来看上次的配置更多偏向于一个初级的配置，如果老板们要更配合公司的工作，一个性能更优秀的配置是应该的，尤其是能够提高设计者们的工作效率，一个相对更加豪华的配置是值得的。

　　所以笔者这次再接再厉，为相关的用户推荐一个6000元级别的平面设计配置，同样希望能够给相关的用户一个配置上的参考。由于在预算上增多不少，所以这个配置相比4000元级别的在许多方面上都得到了提高，并且我们应该把多出来的预算针对性地利用，以迎合最终能够提供平面设计们工作效率的目的。

　　在上次的配置推荐当中，笔者已经跟大家讨论了一下平面设计用机这类型配置相关的重点，在这里就不再重复了，大家可以浏览相关的文章。

　　平面设计专业毕业好找工作吗平面设计有一个很大的特点——就业范围很广，无论是广告公司、舞台制作、编辑、产品设计、产品包装、平面设计、印象设计、网页设计等都需要平面设计专业人才。二千现在国内缺乏优秀的平面设计人才，所以只要你能有专业的平面设计知识和技能，无论你来自哪里，平面设计培训或自学都能获得良好的就业体验。

　　对于零基础学生或者想要转行做平面的学生而言，想要找到好的工作，还是需要通过系统的学习，而对于零基础学生而言，平面设计前期主要学习以下课程：

　　首先，创造性思维。在这个阶段，讲师将向您介绍如何从细节中发现美，帮助您培养在日常生活中发现细节、形成多元化创意思维设计理念的能力。同一个主题，不同的人设计不同的作品。有些人有深度，有些人的设计只是肤浅的。为了避免成为后者，多元化思维的深度挖掘非常重要。

　　第二，艺术基础，如了解平面构图、色彩构图、三维构图，但也有一定的绘画能力，即使你有最好的想法，如果你没有绘画能力，不能展示它，那只是幻想。

　　第三，要提高自我修养，简单来说就是要学会审美。在你面前放两件主题相同的平面设计作品，你要一目了然，准确判断哪个平面设计更好。机构老师会通过欣赏名家作品，大大提高大家的审美水平。

　　第四，软件，平面设计的输出器是软件，你的想法应该如何输出？事实上，中间只有软件之间的距离。平面设计师常用的软件是ps。基本上，ps软件用于日常工作时间。除了ps，ai等矢量绘图软件也可以选修，可以简化后期的设计过程。

　　第五，实际操作对平面设计师来说很重要。如果你没有任何作品，那么你绝对不是一个优秀的平面设计师。在实践中，讲师将通过主题让学生设计、讲师评论等过程，反复提高每个人的设计能力。

　　平面设计培训课程出来后很容易找到工作吗？这是因为平面设计培训机构教授的内容与平面设计岗位的职责完全一致，所以如果你在培训课程中努力学习，只要你努力学习专业知识，找到一份好工作，在平面设计行业继续发展，成为一名专业的平面设计师。

　　若是你也想要深入学习平面设计的话，可以直接搜索爱因森教育或者关注爱因森网校了解更多关于平面设计的课程和干货。返回搜狐，查看更多

　　产品设计如何正确学习他人当你准备做一款产品时，其中最重要的一个阶段就是竞品分析，在设计上我们无法完全脱离前人的创作，你能想到的一切也许都在这个世界出现过。因此似曾相识相似也是随处可见，但是真正要做到学习得有深度，有创造性，这就是需要大家思考的！

　　上图雷士的产品就是生拉硬拽，最低级的抄袭。nimova智能护眼台灯Pro于2019年5月31日首次面世，并在天猫荣耀旗舰店、华为商城、荣耀京东自营旗舰店等渠道线上线下同时发售。雷士照明的产品于2019年10月底发布，用五个月的时间复制了一款设计。

　　抄袭，借鉴，致敬，设计的三重境界，看到别人产品的优点，需要的是思考后的再演绎，而不是对产品创意违法的挪用剽窃。《中华人民共和国著作权法》中表示，抄袭是将他人作品或作品的片段窃为己有、抄录他人作品以为己作、对于原著未经或基本未经修改的抄录，就是一种侵犯著作权的行为。

　　华伦天奴—Valentino，借鉴梵高画作《星空》中的元素，将复古蕾丝花纹和镂空面料运用到极致，带给大家如星空般的灿烂作品。《星空》给设计师带来灵感，画作和服装的结合又是一种创新。这就是借鉴。

　　而致敬是作者怀着敬意地借鉴。致敬即取意，点到即止，画龙点睛，但是龙身已成。致敬，是对经典的二次创作。

　　博朗（BRAUN），1921年由Max Braun创立。1955年，23岁的迪特·拉姆加入了博朗公司，两者之间的相辅相成造就了一系列的经典作品。

　　虽然两者外观有一定相似度，但是苹果的产品本身仍然是有革新性的。如图，苹果将博朗收音机的操控方式变成iPod专属的触控转盘，这样的设计延续了博朗的元素与理念，并用苹果的方式完成了面向现代与未来的传承。这可以说是苹果对博朗的致敬。在工业设计纪录片《Objectified》当中，迪特·拉姆斯也曾表示：苹果是唯一遵循他的“好的设计”原则去设计产品的公司。

　　这个很赞的设计好在哪里？解决了谁在什么场景下的什么问题，这里面涉及到三个基础概念：用户、场景、需求。产品是解决用户特定场景的特定需求的产物，我们可以逆向追踪到用户的需求，用另一个产品解决用户需求，而不是不明所以的全盘接受。

　　这个很赞的设计好看在哪里？我们可以做减法，去掉一些多余元素后再看是否不影响其基本感觉，直到去掉某一个元素后整个产品特性发生巨变为止。这样就可以用简单几何的方式分析产品基本形态，再运用到自己产品上。

　　有话说：普天之下并无新鲜事。我们也许无法避免和前人的想法重合，但是可以学习和借鉴前人的思路。做产品，不能真正低级的去抄袭，不是拿来主义，做出不一样，做出特色，让人眼前一亮。这个时代需要的是思考和创造力，而不是搬运工！

　　学产品设计请到意大利来这里的工业设计很厉害！说到工业设计，不得不提到意大利。意大利是一个在工业设计领域非常的国家，历史上意大利的工业因受到工业成果的影响迅速发展，再加上意大利是一个十分看重人文、前卫和美的国家，所以它可以在工业设计领域人才辈出，而且在当今设计领域十分有名气。

　　工业设计包含的专业方向非常的丰富宽泛，包括室内设计、UI设计、包装设计、机械设计、广告设计、环境规划等等，从狭义的概念来看，工业设计就单纯指产品设计，而且说到底工业设计其实就是始终以产品设计为主的，所以今天小意想给大家分享的就是意大利的产品设计专业。

　　申请本科可以考虑米兰理工大学、博洛尼亚大学、热那亚大学、威尼斯建筑大学、佛罗伦萨大学、博洛尼亚美院等。

　　申请博大的工业产品设计专业是需要参加考试的，入学考试的形式就是小编之前写到过的TOLC-I考试

　　A. 面试：考察学生的申请该专业的动机和基本知识，学生需要展示和介绍作品集，并携带简历，进行个人陈述。

　　博美和博大对学生的语言水平要求都是比较高的。学生如果持有意大利语B2的证书申请博大可以免学校的语言测试，但是申请博美无论学生有没有语言证书都必须参加学校的语言测试。语言这一关达标了，才有资格继续进行下面的专业考试。

　　青岛装饰专项设计资质转让【点击了解详情】办资质就选中迈，专业素质高，指导思路清晰，解决方案明确，案例随处可见，大公司合作更放心，合作资金安全是首要保证，请来电咨询高级顾问-程老师，为您带来全程免费解答。

　　收购工程设计院需要注意哪些事项，1，设计院是否拥有工程设计资质，资质等级和人员情况如何，这是首先步，确定是否符合资质需求，2，设计院的经营历史如何，通过第三方平台工具，查询经营记录，判决网查询是否有官司诉讼，税务局查询历史申报记录，人民银行查询打印征信，一切处于良好状态，才能放心收购，如果存在问题，需要具体分析，经过专业人士评估，才能做出蕞后的决策，3，统计整理设计院资产负债情况，是否参与过经营，4，股权收购协议主体内容是否合法合理，是否有理有据，符合法律规定，5，签订设计院收购协议的主体是否是各公司的法定代表人或获得授权的负责人，人工免费咨询窗口，更多设计资质办理请致电程老师。

　　出于业务需要，很多企业通过收购设计资质的方式，获取设计项目的投标资格。由于缺乏收购公司经验和买卖双方信息的不对称，稍有不慎，容易造成重大失误，不但损失金钱，还可能负担很多债务，那么，打算收购设计资质时，企业需要注意哪些问题呢？

　　根据程老师多年从事工程设计资质收购与转让办理经验，特意整理如下要点，便于企业在收购设计资质时上当，从而顺利买到目标设计公司。

　　1、设计资质是否符合投标要求，手续是否齐全。既然通过收购，节约时间，仔细核对目标公司资质情况及有效期核验，是否已经取得所有证件，做好调查；

　　2、设计公司是否经营过，全面调查债权债务、税务申报及工商年检的情况，做好全面的尽职调查，才能详细掌握标的公司的详细情况；一般建议收购全新干净未经营的公司为上策；

　　3、收购设计资质转让合同细节审查，这一点很容易出问题，因为协议篇幅过长，很多公司办事人员疏忽，容易有漏洞，后期收购进展不顺利，便会吃大亏，而且需要明确标的总价，付款方式，付款节点，鉴定方式，合同逻辑是否良好，是否存在歧义等问题。

　　4、收购设计资质之后，资质维护成本及动态考核频率及处理方法，当地人才聘用价格等，与企业经营成本息息相关，特别是收购外省公司，对于企业更加重要；

　　5、收购公司周期，如果你急需的情况下，整个流程总体需要多少时间，是否能够加急处理，都是影响成交的因素；

　　6、了解标的公司转让价格行情，很多时候，大多数中介都靠赚取信息差为生，需要得到平均水平，货比三家，才是正确之举。

　　上述六个方面，程老师本人基于多年收购设计公司时常常遇到的问题，也是企业蕞为关心的问题集锦，不同时期，不同的企业，会遇到不同的疑难杂症，需要找专业人士为你解惑，才能彻底解决问题。

　　如果您打算收购设计资质公司资质，还不知道需要注意哪些要点，不妨与我们取得电话咨询，可以为你提供正确的解决思路，让你顺利收购。

　　工程设计企业资质改革，新政策标准预计什么时候发布，企业资质统一延续有关事项的通知，一，我部核发的工程勘察，工程设计，设计业企业，工程监理企业资质，资质证有效期于2021年12月31日至2022年12月30日届满的，统一延期至2022年12月31日，二，上述资质有效期将在全国设计市场监管公共服务平台自动延期，企业无需换领资质证，原资质证仍可用于工程招标投标等活动，对于设计资质办理有疑惑的，或者不知道怎么办理的，可以电话联系程老师。

　　——中迈企管隶属于弘砖实业集团有限公司，现有中高级职业顾问等正式员工300余名，总部位于天府之国-成都，占地面积1700余平方，地处于成都南门高新区商务地带，同时分布4省分公司，湖南、湖北、陕西、贵州，专为全国客户提供资质办理的相关策划和解决方案，从业经验丰富，以上5省均可选择就近面谈。中迈办资质，就选程老师！

　　这些工业设计师必看的网站不收藏你会后悔！经常会有同学们在后台问学工业设计的，有哪些网站可以上呢？今天就把知晓的一些很不错的网站推荐给大家，主要

　　这些网站包括设计类社区、概念产品网站、创意品资讯平台、工业设计公司、工业设计赛事、新兴的产品众包平台等。学设计的，一定要多看为宜。

　　Behance是2006年创立的著名设计社区，创意设计人士可以在上面展示自己的作品，发现别人分享的创意作品，用户之间还可以进行互动（评论、关注、站内短信等）。网站内容包括：设计、时尚、插图、工业设计、建筑、摄影、美术、广告等等。至于工业设计方面，无论是手绘、模型，还是作品集作品质量都相当高。

　　Designboom建立于1999年，是一个拥有10多年历史的意大利工业设计网站，在全球设计行业中具有较高的知名度。关键的关键是它还有中文版，对于英语不好的人无疑是很赞的一件事。

　　Yanko Design是世界最流行最有影响力的在线工业设计杂志，涵盖了工业设计的各个方面，有很多前卫的概念产品设计。

　　Coroflot创建于1998年，和Behance类似，属于设计社区型网站，CORE77旗下网站。上面的设计师涵盖了工业设计、平面设计、时装、室内设计等艺术设计方面的人士，甚至还有专业软件技术方面的3D建模和渲染设计师。

　　Core77 是美国一个专注于介绍全球工业设计行业信息的网站，创建于1995年，是一个比较权威的工业设计网站。上面发表的文章包括了工业设计作品，工业设计论文，工业设计最新动向等内容，拥有来自全球各个国家的工业设计粉丝。

　　Pinterest是全球最大的图片创意社交分享网站，堪称图片版的Twitter，让用户不断的发现新的图片，是当下全球最热门创意社交分享网站。国内的花瓣网可以说就是模仿它的。

　　IDEO公司在1991年由大卫·凯利设计公司（David Kelley Design）和ID Two合并而成。大卫-凯利曾于1982年为苹果公司设计出第一只鼠标，而ID Two则于同年设计出了全世界第一台笔记本电脑。

　　Frog Design是来自美国的一家专业创意设计公司，该公司被誉为硅谷的欧洲品味，并把这种美丽和优雅带入IT制造领域。

　　Kickstarter是2009年在纽约成立的众筹网站，通过网络平台面对公众募集小额资金，让有创造力的人有可能获得他们所需要的资金，以便使他们的梦想实现。国内类似的做的最早的就是点名时间，这两年众筹平台开始泛滥。里面和工业设计最为相关的便是设计和科技板块，很多刷爆朋友圈的颠覆式产品其实都来源于此。

　　CarDesignNews是一个国际汽车设计界的知名网站，发布汽车设计业内新闻和设计资源，汽车设计展示和设计大赛。但是CarDesignNews的账号是要收年费的，普象一些关于汽车设计类的资讯也来源于此。

　　The blueprints是一个三视图的网站，主要以汽车为主，大部分车型的三视图都可以在这里找到。对于设计师构筑三维模型，很有帮助。

　　再来介绍三个工业设计界最权威的赛事iF、IDEA、红点的官网，每年的获奖作品都会分门别类地在网站上展示，还有往年的。

　　声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。

　　产教融合—“得象”产品设计课题奖学颁奖典礼举行人民网济南10月17日电（张代生 实习生王聚业）16日下午，“产教融合—‘得象’产品设计课题奖学颁奖典礼”在山东工艺美术学院举行。

　　此次产品设计课题，是将艺术设计融入产品研发、外观设计、智能制造等全过程中，以设计的力量为产业赋能，让艺术设计引领生活、服务生活的一次重要尝试。

　　据介绍，经过层层筛选，11件作品获得“最具商业价值提案奖”，19件作品获得“最具潜力价值提案奖”，全部被山东得象电器科技有限公司采用开发。

　　典礼上，山东得象电器科技有限公司董事长缪峰表示，山东得象电器科技有限公司是一家专业从事碳晶平面发热材料研究与应用的高科技企业，非常注重产品研发，此次与山东工艺美术学院的成功合作，有效提升了公司产品的实用性、适用性和美观度。

　　山东省委党史学习教育领导小组召开会议深入学习贯彻习总“七一”重要讲话精神省委党史学习教育领导小组召开会议深入学习贯彻习总“七一”重要讲话精神 持续掀起学习宣传贯彻热潮 推动党史学习教育不断走深走实 7月8日晚上，省委党史学习教育领导小组召开第五次会议，深入学习贯彻习总“七一”重要讲话…【详细】

　　山东各地深入学习贯彻习总“七一”重要讲话精神不负韶华，为伟大复兴贡献青春力量 ——山东各地深入学习贯彻习总“七一”重要讲话精神 “未来属于青年，希望寄予青年。一百年前，一群新青年高举马克思主义思想火炬，在风雨如晦的中国苦苦探寻民族复兴的前途。一百年来，在中国党的旗…【详细】

　　韩正：做好黄河流域生态保护和高质量发展这篇大文章新华社济南7月7日电（记者齐中熙）中央局、国务院副总理、推动黄河流域生态保护和高质量发展领导小组组长韩正6日在济南主持召开推动黄河流域生态保护和高质量发展领导小组全体会议，深入学习贯彻习总有关重要讲话和指示批示精…【详细】

　　推动黄河流域生态保护和高质量发展，在济南召开的这一高规格会议深意几何？正值盛夏，大河奔流，岸边绿树枝繁叶茂，尽显生机盎然。 7月6日，中央局、国务院副总理、推动黄河流域生态保护和高质量发展领导小组组长韩正在济南主持召开推动黄河流域生态保护和高质量发展领导小组全体会议。这也是这一高规格会议首次在…【详细】

　　人民日报点赞山东这一位全国优秀县委！山东省济南市历下区委江山—— “创新思路，将工作做在前头”（新时代优秀县委风采） 走进山东省济南中央商务区，登上中国人寿大厦顶层远眺，窗外大楼鳞次栉比，路上车辆川流不息。 占地3.2平方公里的济南中央商务区位于历下区，汇…【详细】

　　互联网保险产品设计：升学险本产品面向人群主要为面临升学压力的初中生、高中生及大学生。在此，我们可以将群体按照升学需求按照求学地域分为国内升学客户及国外升学客户。同时，由于升学一般事关人生前途，为了获取一定保险赔付而放弃学业者人数较为有限，因此本产品“骗保”人数相对较少。

　　随着国内家长对教育重视程度日益增加，家长们更加愿意为孩子付费参加各种课后辅导班以期孩子能够进入重点学校读书。而普遍地，各地都有一些“重点高中”、“超级中学”，而这些明星高中的录取率相对较低。

　　如上图所示，除了绿色圈出范围内省份中考升学率呈现下降趋势，其余大部分省市地区近年来中考的升学率都在呈现下降或震荡的趋势。也就是说各地学生普遍面临着较大的中考升学需求。因此那些有着强烈中考升学意愿、历史成绩处于录取线边缘的学生及家长对“中考升学险”有着较为强烈的需求。

　　为了对目标客户进行有效筛选，“中考升学险”可以与中考辅导机构、以及一些线上网课教育机构进行合作。但考虑到参与中考的学生年龄一般较小，是否购买保险的决定权主要由其家长决定，因此在筛选并获取目标客户时，主要通过线上、线下两条方式进行：线上通过互联网数据分析，对那些孩子处于中考期的家长在浏览与中考升学相关网页时推荐本保险产品；线下通过与中考辅导机构合作，向学生家长进行产品推荐。

　　为了有效缓解该产品发行过程中存在的可能的逆向选择问题，产品发行方可利用互联网历史数据对投保的学生历史成绩的、排名的收益率及方差进行分析以筛选掉赔付风险过高的个体，并通过其互联网数据分析其未来升学意愿以排除掉以“骗保”为目的并无升学需求的个体，从而筛选出线  高考升学险目标人群

　　高考无疑是每个学子人生中最重要的考试之一，大量学子及家长在高考前也面临着巨大的压力。如下图图2所示，从1998年至今高考人数总体来看呈不断上升水平，即学生面对高考的压力日益增加。同时，在知乎上可以发现：“高考”线万余个相关问题；“高考志愿”有231万余人次关注、22万余个相关问题。因此“高考升学险”正好契合了无数家庭的需求，有助于稍有缓解高考压力。在产品推出初期，我们可以将该产品先设定为“目标院校升学险”，即对分数线能否过当年高考其所定的目标院校进行投保。故而，分数在该院校分数线附近的学生家庭成为本产品的主要目标群体。同时，本产品将与高考辅导机构合作，可与其共同合作设置“保过班”，因此有意向提供此类服务的机构也为产品目标群体。

　　但是在此产品的推出方面会存在一定逆向选择问题，即愿意购买本产品的大多为大概率难以过一本线的学生家庭。因此本产品将利用互联网大数据，对该学生的高中院校录取率、高中时期历史成绩、校内排名、所处地区、历史成绩波动幅度等进行分析，对不同情况的学生进行保单差别定价，对赔付风险较大的投保申请进行拒绝。

　　同时，在该产品推出运行较为成熟、产品定价更有经验、数据获取更为丰富后，我们可以推出更多类似的细分产品，如“高考第一志愿专业险”等，相应的目标人群分别为在校期间历史分数均值与当地目标院校或目标志愿录取线附近、校内成绩排名与当地目标院校或目标志愿历史校内排名相近的学生。

　　如图所示，近年来越来越多的中国学生选择出国留学。中国学生参加如、、GRE、GMAT、SAT考试的人数也屡创新高。但是申请出国的整个流程是很漫长的，学生们需要从准备等标准化考试、目标院校项目搜寻、材料准备、PS/SOP/Essay Questions等文书准备、推荐信准备到多轮面试等环节付出大量精力。而如果申请国外院校失败，不仅是对学生们心理上的巨大沉重的打击，也意味着学生们大量高昂的留学准备所付出的金钱成本付诸东流。目前大部分有留学意向的同学在申请国外学校时会考虑通过留学中介来申请，而中介费用如下图所示，对留学生来说是一笔不小的负担。同时，、、GRE、GMAT等考试报名费也都较为高昂，往往超过千元，且学生往往要考不止一次，需要多次“刷分”，并且有的学生在准备这些标准化考试时会选择报名参加相应辅导班来学习，而辅导班的课程也往往较为高昂。因此，本产品国外升学险可以在一定程度上弥补学生申请留学失败时在经济方面的损失。

　　为了筛选并获取目标客户，保险公司可选择与留学中介机构、标准化考试辅导机构进行合作，向学生进行推广。与上文所述的中考升学险与高考升学险所不同的是，大部分留学机构及标准化考试机构所服务的学生群体年龄相对较大，其购买保险与否的决定权更多地属于其自己而不是其家长，因此利用互联网数据对据分析有留学意愿、并有为之认真准备的同学进行信息推送就足够有效，在初期资金有限时不必向家长进行营销推荐。

　　同时，除了上文所述的个体学生的我们的目标群体，出国机构也是我们的目标群体。我们除了与其进行上文所述的营销合作外，还可以与其开设的“保过班”进行合作，即由其为学生进行投保，当学生在目标院校全部申请失败时由本公司提供相应赔付，但其需要向学生提供根据学生过往经历、成绩、个人能力进行的数据评估出的较为稳妥的、通过可能性大的目标院校。

　　出国留学险所面临的“骗保”风险较上文所述几项保险而言相对较小，因为对于学生说，其在为出国留学进行准备时需要付出较为高昂的成本，为了保费放弃此前所付出的努力和投入未免得不偿失。同时，为了避免逆向选择风险，在个人投保者方面，保险公司可根据投保人线上搜索留学相关资料花费的时间来判断其真实出国意愿、通过分析其历史成绩、过往经历与目标院校匹配程度对投保人保费进行区别定价；在机构投保者方面，公司可以根据最后是否需要赔付来为合作机构提供不同程度的提成来激励机构为学生提供对其来说通过率最高的院校作为目标院校。最后，为了降低赔付金额，保险公司可进一步与标准化考试辅导机构或留学中介机构合作，根据投保人听课情况、作业完成情况、与机构交流频率适当调整其保费，从而激励个体投保人更努力学习、机构投保人努力监督学生学习。

　　随着我国社会经济不断发展，民众对教育需求的增长和市场力量的发展，家庭在子女教育上的投入不断增加，而升学考试竞争激烈，一旦考生没有升入理想学校，所有的付出都将付诸东流，对学生家长都造成重大打击。本产品是专门为有升学需求的中学生、高中生所制定的保险产品，承保学生升学失利的经济损失，面向初中升高中和高中升大学两个重要的升学市场，按求学地域分为国内升学和国外升学两部分，为学生家长保驾护航。

　　中国产业信息网统计数据显示，2019年全国初中学校5.24万所（含职业初中所），比上年增加433所，增长0.83%；在校生4827.14万人，比上年增加174.55万人，增长3.75%；毕业生1454.09万人，比上年增加86.33万人，增长6.31%。

　　2019年全国普通高中1.40万所，比上年增加227所，增长1.65%；在校生2414.31万人，比上年增加38.93万人，增长1.64%；毕业生789.25万人，比上年增加10.01万人，增长1.28%。初中和高中学生数量庞大，升学考试竞争压力大，为我们设计的升学险带来广阔的市场空间。

　　“再穷不能穷教育”，我国父母在子女教育上的投入一直不“吝啬”。前程无忧发布的《2019国内家庭子女教育投入调查》显示，家庭子女教育年支出主要集中在12,000-24,000元和24,000-36,000元两个范围，占比分别是22.4%和21.7%。38.8%的受访家庭用于子女校外教育和培养的投入占家庭年收入的2-3成。

　　据北京大学中国教育财政科学研究所公布的2017年中国教育财政家庭调查的数据，初中阶段生均家庭教育负担率（每生每年教育支出占家庭总消费支出的比例）为15.2%，农村为13.6%，城镇为16%；高中阶段，普通高中生均家庭教育负担率为26.7%，农村为30.9%，城镇为25.%；家庭教育支出分校内教育支出和校外教育支出两部分，校内支出主要是学费，校外支出主要是家庭购买的教育类产品和服务，初中阶段，校内支出占教育支出的67.5%，普高阶段，校内支出占教育支出的73.3%。由此可知，校内支出占家庭教育支出的大部分，若学生升学失利，进入民办高中，高中阶段民办收费为公办的两倍左右（公办高中收费为6582元，民办为14106元），家长经济负担将进一步加重。而选择出国留学的高中阶段学生需要备考、，考试费用昂贵，目前考试报名费为2100元，考试报名费为2020元，还有相关英语补习费用、留学咨询费用等，出国留学申请花费巨大。

　　我国父母对子女“优生精养”的理念使得高考前的教育培养市场逐年扩大，家长对子女教育的高度重视侧面反映了家长对孩子成长成才的担忧，升学考试是决定学生能否获得更优教育资源的重要关卡，家长若购买我们设计的升学险产品，学生在升学考试“失手”时能获得一定的赔付，将有效减轻家庭经济压力，为学生后续发展提供更多经济支持。

　　本公司的升学险针对不同年龄不同阶段的学生人群提供升学保险产品，主要包括以下三大产品：中考升学险，高考升学险，以及留学升学险。

　　解决的痛点及产品价值：在竞争日益激烈的环境下，每一个阶段能否进入到理想的学校在一个人在职业人生发展中都是非常重要的一环。家长和学生对顺利升学到理想学校的重视程度只增不减，“学而思”、”跟谁学“等课外教学，能力提升网校日益火爆就是一个证明。针对这一群体对升学的极其重视程度和风险厌恶程度，我们公司设计提供“升学险”产品，一方面为投入了大量时间、精力、财力、努力的学生家庭提供了一个保障和对冲风险的途径，另一方面通过和各类培训机构的合作能够帮助其更好得吸引客户和留住客户。

　　中考、高考业务及出国留学业务有较大的差异：在我国，中考、高考业务中，考生能否考上目标院校是可量化的，即只需分数达到该校的分数线即可；而出国留学业务中，考生往往采取申请制，考生申请成功与否是难以量化的，除了取决于部分标化成绩（如：GPA、语言考试成绩等）外，还取决于考生的课外实践活动（如：专业竞赛、专业实习等）。基于两者业务可量化程度的不同，对该两项业务我们将采取不同的保险费率模型。

　　（1）以中考市模拟考试、高考省模拟考试分数作为分析基准。一般而言，我国中考以市为单位、高考以省为单位召开；中考考生的考试排名一般以全市学生为排名基数，高考考生的考试排名一般以全省学生为排名基数。此外，我国中考、高考前，一般会以市、省为单位召开三次模拟考试，其中第一次模拟考试的题型、难度往往与真题最为接近，通常被誉为预测考生最终考试成绩的“金标准”。基于此，我们的分析基准为中考市一模、高考省一模成绩。

　　（2）以学生初、高中三年的校考试成绩为辅，对中考市一模、高考省一模成绩进行校正。尽管中考市一模、高考省一模成绩常被作为预测学生最终考试成绩的“金标准”，但由于某次的考试成绩具有一定的偶然性，故需要学生初、高中三年的校考试成绩作为辅助。具体的，即以学生平时考试在本校年级的排名作为参考，观察一模考试成绩在本校年级的排名是否与平时考试接近，进而确定一模考试是否具有可信度。如若差距较小，则一模考试具有参考性；如若差距较大，则需进一步考虑考生考试的波动性再作考虑。具体的，可以以考生平时成绩作为样本，计算考生成绩的标准差、均值，进而计算考试成绩的置信区间，如若考生一模成绩位于置信区间内，则需要对一模成绩的调整较小；如若考生一模成绩位于置信区间外，则需要对一模成绩进行调整；

　　出国留学业务的难点在于：申请成功与否相对难以量化。除了GPA、语言成绩等标化成绩外，课外实践活动（如：专业竞赛、专业实习等）相对难以量化，且不同国外院校对于学生“成绩或课外实践活动”的偏好有所不同。基于此，该业务需要与留学中介等专业中介机构进行合作。

　　传统的留学中介机构通常会推出两个种类的套餐：（1）非“过”型留学申请辅助服务。购买该套餐的学生，即便在未能申请到目标院校时，也需要缴纳相应的学费。该类套餐往往价格相对便宜；（2）“保过”型留学申请辅助服务。购买该套餐的学生在未能申请到目标院校时，将不需要缴纳相应的学费。该套餐往往较套餐（1）上浮50%至100%。

　　套餐（2）的本质实质上是留学中介机构向学生授予了一个保险。但对于留学中介而言，申请的成功与否也受到外部宏观环境（如：国际关系）等的影响；此外，目前留学中介市场属于一片红海，部分留学中介机构为了争夺市场不惜冒险接纳部分成功率较低的学生。基于此，留学机构需要与专业的第三方保险机构合作，将风险转嫁。

　　故而，在早期阶段，我们作为保险公司，可以先与留学中介机构进行合作，由留学中介机构向学生提供“保过”型套餐，随后将“保过”的风险转嫁至保险机构，即购买我们的保险产品。留学机构需要将“保过溢价”（即较“非保过套餐”价格上浮的50%至100%）中的一部分作为基准保费交给保险公司。由于留学机构此时不仅免除了“申请失败，需要退费”的风险，还赚取了一定的溢价，故留学机构还负有向保险公司提供专业服务的义务，即拟定哪些院校是可纳入该学生的“保险学校清单”（即申请该清单上的学校失败，即可退费，清单以外的学校不得退费）。如若学生申请失败，保险公司负有退款义务，留学机构仅能从保险公司处得到较低的附加服务费；如若学生申请成功，保险公司不负有退款义务，留学机构可以从保险公司处得到较高的附加服务费。附加服务费是对留学机构的激励，以刺激其维护保险公司的义务。

　　升学险的判断标准主要为客户是否被签订条款中的目标院校录取，针对中考、高考，我们以考试分数为出险判断标准，客户实际考取分数和目标学校的录取分对比做出险判断；针对留学升学，以申请目标院校的官方结果回复邮件为准，具体操作如下：

　　投保人提供官方证明材料，如中考/高考成绩单，公司工作人员确认材料真实无误，若投保人成绩低于当年目标院校分数线，则判断为出险，可以获得相应赔付。

　　保人提供官方证明材料，如目标院校拒信邮件，留学中介机构背书，公司工作人员确认材料真实无误，投保人的确未能升学目标院校，则判断为出险，可以获得相应赔付。

　　风险点：拒信邮件的真实性核实，同样需要客户选择一线下来公司登录进自己的邮箱查看官方回复文件，或者二提供自己的邮箱账号和密码，由工作人员统一核实真实性。我们认为利用互联网进行在线出现认定及理赔能够有效控制成本，节省时间和精力，比较建议客户选择二将有关账户信息和密码告知工作人员进行检验，我们承诺必将保证客户信息的保密性和隐私性。

　　如此，线上的具体出险判断流程为：客户在线提交理赔申请——客户人脸识别验证成功后进入在线上传成绩单，账户信息和密码等理赔依据——工作人员审核理赔材料及验证真实性——验证通过，线上转账赔付金额，完成理赔。

　　对于选择互联网线上进行出险判断的客户，我们采用线上转账电子支付的方式进行赔付；对于选择线下出险赔付的客户，我们以现金的方式进行赔付，具体方式如下：

　　考虑到能否考取目标院校有时只是一分之差，如果对于此类结果的赔付金额与差距分数较多情况时的赔付金额采取一致相同的话，公司赔付的压力会较大。综合考虑下，我们将根据考生最终成绩距离目标院校录取分数线的差距进行梯度赔款，如下：

　　在产品推出之初、业务体量较小、知名度较低的初期阶段，重点做ToB的业务，即面向初升高、高考和留学机构设立的“保过”类型辅导班（即未达协议约定分数或未收获预期offer即退款）提供服务，帮助其对冲部分风险，并根据辅导机构的投保规模和测算的赔付率来收取相应保费。该策略的主要优势为：1）直接和辅导班对接可更好地定位潜在客群，无需在市场知名度较低的阶段投入大量精力直接吸引C端客户，降低获客成本、提升获客效率。2）ToB模式可充分利用辅导机构前期积累的用户数据，包括学生的在校成绩、在培训机构的测试成绩、出勤情况、付费情况、培训市场等，从而更好地评估各类产品的赔付率，剔除风险过高的申请人，同时对不同风险水平的投保人实行差异化定价。

　　首先，面向知名度较高的线上教育平台及公司重点覆盖的城市中头部的辅导机构进行宣传，此类机构往往体量较大，因此其给予学生的分数达标承诺、获取保底offer承诺若未兑现，将对其现金流产生较大负面影响，我们将以此为切入点，通过让利、增强宣传教育等途径尝试在重点城市树立起标杆客户。

　　线上教育平台的规模及渗透率近年来增长迅速，2016-2020年用户规模和渗透率均实现了翻倍，预计2020年用户数将达到3000万人以上，渗透率19%。其庞大的用户体量、丰富的数据积累将为保险营销和差异化定价提供充分的信息和优质的客源。

　　大型线下教育机构则呈现出三个较为明显的梯队。第一梯队为新东方、好未来等全国性龙头企业，第二梯队为区域性龙头企业，包括学大教育、精锐教育、昂立教育、朴新教育、卓越教育等，第三梯队则为其他区域性大型机构，包括龙文教育、高思教育、龙门教育、四季教育等。产品在推出的初期阶段可瞄准上述线下教育龙头企业，以让利等形式做出标杆案例，打响在区域内的品牌和产品知名度。

　　通过和各类辅导培训机构的合作可逐渐提升产品在重点覆盖城市的学生群体中的知名度，因此第二阶段的策略为直接面向C端客户进行营销、进一步扩展用户规模，以公司和大型教育机构的成功合作案例为基础，培养C端客户自行进行风险对冲的意识，也即通过自主付费形式、以更低成本获取“保过”服务，在未达预期分数或未能获取预期保底offer时获得一定经济补偿。

　　具体而言，可在以下场景进行营销宣传：对于初升高、高考考生，1）和教育培训机构展开合作，向其学生进行营销、直接由学生为保险服务付费，向合作培训机构进行收入分成，该策略触达的学生群体对升学更加渴望，支付能力和支付意愿均相对较强；2）结合互联网时代的特征，在B站、抖音等内容平台上和拥有学生流量的教育类（或相关）up主、抖音号合作，利用其流量优势进一步触达更多潜在客户；3）通过搜索引擎广告推荐的方式，向搜索“保过”等关键词的用户进行精准营销推荐，让其意识到通过购买保险服务，可以更低价格获取此类服务。

　　对于有留学意向的学生群体，除上述场景外我们还将重点关注1）、等语言类考试，及SAT/GRE/GMAT等标准化考试的线上学习平台及交流社区。通过此类线上平台学习的学生往往对通过考试具有更强意愿；2）同时我们也注意到，针对上述留学相关考试有些公众号平台也具备一定的用户基础，可与其进行合作，开发如购买保险产品即免费获赠部分真题的产品组合，将其用户流量转化为付费客户。

　　（文/清华大学五道口金融学院2020级硕士生李祎、吴驰、孙宇馨、于航，清华大学交叉信息研究院2017级博士生曾丽仪）